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Como conseguir acumular dinheiro e viver de renda?

Acumular dinheiro suficiente para viver de renda é o sonho de muitas pessoas, porém, por mais que esse seja um desejo comum, nem todo mundo está convencido de que esse objetivo é realmente alcançável.

Lógico que essa tarefa não é simples e nem rápida para a maioria da população. Porém, com foco, disciplina e comprometimento, é possível juntar uma quantia suficiente para cobrir suas despesas, sem necessariamente depender de um trabalho formal.

Outro ponto importante é investir em educação financeira, uma vez que quanto mais conhecimento a pessoa tiver, maiores são as possibilidades de ela tomar decisões corretas, que possam otimizar os recursos disponíveis e potencializar os ganhos de acordo com a estratégia definida.

Neste artigo, vamos falar sobre o tema e apontar maneiras pelas quais é possível atingir a meta de viver somente de renda. Confira nossas dicas e trace um plano de sucesso rumo à liberdade financeira.

A importância de se pensar no futuro financeiro

Por mais imediatista que a vida cotidiana seja, é fundamental pensar no futuro, principalmente, na questão financeira. Um caminho mais eficiente para atingir esse objetivo é o planejamento.

No geral, quanto mais organizada a pessoa for, menores serão os sacrifícios necessários para que as metas traçadas sejam atingidas.

Do mesmo modo, quanto antes a consciência da importância da educação financeira for desenvolvida, mais cedo a tão sonhada aposentadoria poderá ser alcançada.

Isso porque, quando falta o controle das finanças, a tendência é que os gastos sejam bem maiores ao longo do mês.

Para saber o quanto será necessário poupar para viver de renda, é preciso levar em conta qual será a renda desejada no futuro e poupar de acordo com a seguinte conta:

Rendimento que deseja ter quando se aposentar ÷ rendimento anual da aplicação escolhida. 

Por exemplo, se você deseja ter uma renda de R$10 mil para o resto da vida e escolhe investir em ações que pagam bons dividendos (entre 6% a 10% ao ano), o cálculo fica:

R$10.000 / 0,006 = R$1,66 milhões.

Se investir em uma ação que pague 10% ao ano, precisará investir R$1 milhão:

R$10.000 / 0,010 = R$1 milhão.

Como desenvolver um planejamento financeiro eficiente para viver de renda

Faça o levantamento de todas as suas despesas e receitas

O primeiro passo para desenvolver um planejamento financeiro eficiente é colocar na ponta do lápis (ou da planilha) todos os gastos mensais, assim como os rendimentos.

Esse ponto é importante, pois dessa forma a pessoa poderá ver com clareza os locais para onde o dinheiro vai.

Tenha uma meta de dinheiro a ser acumulado

Ter uma meta de poupança é um estímulo a mais para conseguir acumular uma quantia suficiente para viver somente da renda de suas aplicações.

É importante definir um percentual de economia de acordo com os ganhos e se esforçar para atingi-lo todo mês.

Tenha um fundo emergencial

Imprevistos podem acontecer com todo mundo e a qualquer momento, por isso é importante ter um fundo emergencial capaz de minimizar os impactos negativos de situações inesperadas.

O ideal é definir um valor mensal e ir acumulando ao longo do tempo, formando uma espécie de poupança destinada a cobrir possíveis despesas que estejam fora do planejamento financeiro estipulado.

Pense em montar um fundo que cubra pelo menos 6 meses os seus custos mensais.

Se as suas despesas mensais forem de R$5 mil, você deve ter um fundo emergencial de R$30 mil.

Tenha disciplina financeira

Tão importante quanto adotar um planejamento financeiro definido, é ter disciplina para cumpri-lo com dedicação. Caso contrário, as metas traçadas tendem a não ser atingidas e o plano de viver de renda acaba ficando cada vez mais distante.

É preciso que a pessoa que deseje ter uma renda a partir de seus investimentos assuma um compromisso com ela mesma e trabalhe para a concretização de seus objetivos.

O projeto de viver de renda é de longo prazo, por isso é preciso ser paciente e desenvolver a resiliência necessária para se adaptar a possíveis imprevistos e reajustar a estratégia de acordo com os desafios e oportunidades que surgirem.

Investimentos indicados para quem deseja viver de renda

Optar por bons investimentos é fundamental para quem deseja acumular recursos a ponto de viver de renda no futuro. Existem diversas opções que podem trazer bons retornos, bem maiores que os rendimentos da poupança, entre as quais estão:

Tesouro direto

O Tesouro Direto (títulos correspondentes à dívida do governo) possui um investimento chamado Tesouro IPCA com Cupons Semestrais, ele é um investimento com retorno de longo prazo e oferece paga juros semestrais, sendo uma ótima opção para quem deseja planejar o futuro financeiro e ainda proteger o seu patrimônio da inflação.

CDB

Emitido por bancos, o CDB (Certificados de Depósitos Bancários) é tão seguro quanto a poupança, uma vez que também é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, em até R$250 mil.

É uma boa opção de investimento, porém é preciso se atentar para a rentabilidade apresentada, assim como o prazo de carência para o resgate.

LCI e LCA

O LCI (Letras de Créditos Imobiliários) e o LCA (Letras de Créditos do Agronegócio) são aplicações seguras e com boa rentabilidade e carência. Os LCIs costumam ser bastante atraentes por serem isentos de Imposto de Renda, enquanto os LCAs têm diversidade e bons rendimentos.

Fundos de investimentos

Os fundos de investimentos podem ser de renda fixa ou variável, porém preste a atenção às taxas de administração, que podem ser altas e acabar com o seu lucro.

Os fundos são geridos por profissionais que alocam o dinheiro em busca de otimizar os rendimentos e garantir bons retornos.

Ações

As ações são investimentos que possuem um risco maior, porém também oferece retornos financeiros maiores, sendo que as empresas boas pagadoras de dividendos são as mais indicadas para que deseja viver de renda.

Existem diversas opções no mercado, porém, nesse caso, é fundamental aplicar o dinheiro com conhecimento, a fim de se proteger contra as oscilações do mercado e evitar perdas financeiras significativas.

O ideal é não aplicar todo o dinheiro em ações, mas diversificar os investimentos e escolher empresas sólidas na hora de aplicar.

Também é importante ter controle emocional para lidar com situações momentaneamente desfavoráveis, uma vez que o mercado pode passar por mudanças constantes, o que podem indicar bom momento de comprar com desconto ações de boas empresas.

Plano estratégico

E aí, pronto para colocar o plano em prática e acumular dinheiro suficiente para viver de renda?

A liberdade financeira é um objetivo possível de ser alcançado, porém é preciso desenvolver um plano estratégico e agir de acordo as metas estabelecidas.

Quem tem família, precisa ter uma atenção especial em relação ao comportamento de todos os membros do núcleo familiar, a fim de que a participação seja efetiva e consciente.

Para aprofundar seu conhecimento e começar a acumular a partir das suas condições atuais, assista nossa masterclass gratuita e descubra como ganhar um salário vitalício de R$7.137,00 sem precisar trabalhar!

Equipe GuiaInvest

Nossa missão é ajudar as pessoas a poupar, administrar e investir seu dinheiro de maneira inteligente para que conquistem a liberdade financeira.

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