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Os 7 Piores Hábitos Financeiros (o último é o pior deles)

Infelizmente, ver pessoas que perdem dinheiro é algo normal. Eu conheço várias, algumas muito próximas a mim. Eu ficava me perguntando o porquê dessas pessoas perderem dinheiro, achando que era azar. Até que eu notei uma coisa em comum entre elas: elas cometem os piores hábitos financeiros que se pode ter!

Como diz o ditado, “o hábito faz o monge”.

Mas será que somos nós que criamos esses hábitos ou deixamos que eles nos criem?

Eu acredito muito que nós temos o poder de criarmos os nossos hábitos: falar um novo idioma, aprender a tocar um instrumento musical…

Coisas que aparentemente parecem difíceis de serem executadas só podem ser atingidas através do hábito de praticá-las com persistência.

O problema é que às vezes usamos isso de forma negativa. Isso mesmo! Acabamos criando hábitos que são destrutivos: ficar anos em um emprego que não gostamos, cultivar relacionamentos que não nos fazem bem ou não ter uma alimentação saudável.

E com o dinheiro não é diferente.

Se não tivermos o hábito de cuidar bem dele, ele vai nos devolver na mesma moeda, nos afastando ainda mais da jornada pela Liberdade Financeira.

E não é isso que você quer, certo?

Pensando nisso, eu listei os 7 piores hábitos financeiros! Para que você os identifique, e se for preciso, se livre deles de uma vez por todas.

Às vezes cometemos alguns erros (e tudo bem errar!), mas não podemos deixar que esses erros se tornem hábitos.

Dá uma olha nessa lista e veja os 7 piores hábitos financeiros e como evitá-los:

1# Não pensar a longo prazo

Piores Hábitos Financeiros Não Pensar a Longo Prazo

Você nunca vai ter Liberdade Financeira se quiser juntar dinheiro somente por juntar. É importante que você atrele suas economias aos seus objetivos.

Estabeleça objetivos de curto (1 a 3 anos), médio (3 a 5 anos) e longo (mais de 5 anos) prazo.

Pense em coisas que realmente sejam importantes: aposentadoria, reserva de emergência, faculdade de um filho, uma viagem ou aquisição de um imóvel. Atribua valores aos seus objetivos, mesmo que sejam pequenos no início.

Tenha planejamento até mesmo para gastos com lazer.

O segredo aqui é não se desorganizar!

Nunca gaste todo seu investimento para cumprir algum objetivo. Preserve a sua reserva de emergência.

Qual seu objetivo financeiro para 2030? Pense nisso!

2# Esperar acumular para investir

Piores Habitos Financeiros Esperar

A primeira coisa que você precisa fazer quando recebe seu salário é remunerar a si próprio. E isso não significa torrar sua grana, mas investi-la.

Se hoje parece difícil fazer isso, tente começar com 5% de seus rendimentos e vá subindo mensalmente. Este desafio irá motivá-lo a superar sua meta mês a mês.

Essa frase resume bem o argumento:

“Pessoas ricas investem primeiro e gastam o que sobra. Pessoas pobres gastam primeiro e investem o que sobra”.

Lembre-se: o valor que você investe não é o mais importante! O importante é ter essa regra em mente!

Uma pessoa rica é aquela que faz o bom uso do dinheiro, não aquela que tem muito dinheiro na conta e não sabe o que fazer.

3# Gastar sem refletir

Piores Hábitos Financeiros Gastar

É muito comum nos pegarmos comprando coisas que não precisamos. Que atire a primeira pedra quem nunca cometeu esse erro alguma vez na vida.

Errar é humano. O problema é persistir no erro. Ele acaba se tornando um hábito…

Gastos diários supérfluos parecem pouca coisa na hora que você está consumindo, mas a longo prazo o custo dos hábitos é muito elevado.

Outra armadilha é pensar que o seu limite de cheque especial é uma vantagem que o banco te oferece… Grande mentira!

Eu conheço muitas pessoas (e imagino que você também) que terminam todos os meses no vermelho porque inconscientemente consideram que o limite oferecido pelo banco faz parte de seu orçamento. Isso está errado.

Antes de gastar, reflita se o que você vai consumir é um desejo ou uma necessidade.

4# Se deixar levar por emoções

Piores Hábitos Financeiros Emoções

Você já deve ter ouvido falar de alguém que tenha perdido dinheiro na Bolsa de Valores, certo?

Muitas vítimas disso colocam a culpa em crises financeiras, que fazem o preço das ações despencarem rapidamente. Estimuladas pelo medo der ver seu capital encolher, acabam vendendo as ações na baixa.

O pior é que o nosso instinto humano acaba fazendo nós agirmos em situações como essa. Mas é preciso nos guiarmos pela razão!

Se pergunte o que você aconselharia um amigo ou parente fazer, caso estivesse nessa situação.

É natural que fortes emoções, principalmente quando falamos de dinheiro, dificultem que enxerguemos o quadro todo, mas quando pensamos por outra pessoa as emoções tendem a sair de cena e contribuir para uma análise mais fria. Experimente!

Pense também: o que Warren Buffet faria?

Eu sei que é difícil ter esse sangue frio na hora, mas o guru dos investimentos enxerga em crises grandes oportunidades de comprar ações de boas empresas a um preço baixo.

5# Abusar do cartão de crédito

piores-habitos-financeiros-cartao

Eu conheço pessoas que todo mês estão reclamando dos juros astronômicos do cartão de crédito.

É verdade! Os bancos abusam mesmo.

Mas a culpa também é de quem não sabe usar o cartão de crédito de maneira consciente.

Quanto do seu orçamento mensal você usa para pagar a fatura do cartão?

Abusar do cartão de crédito é um dos piores hábitos financeiros e pode fazer com que os seus gastos controlem você.

Você é quem deve ter controle dos seus gastos.

Evite dívidas! Sempre!

6# Especular achando que está investindo

Piores Hábitos Financeiros Especulação

Esse é um erro comum no mercado de ações. Entender a diferença entre especular e investir é fundamental para o seu sucesso como investidor.

Aquele que não conhece essa diferença está predestinado a cometer um dos piores hábitos financeiros e sofrer grandes frustrações, mais cedo ou mais tarde.

A boa notícia é que é bastante simples a diferenciação entre estas duas formas de atuação na bolsa de valores.

Segundo Benjamin Graham, o pai do investimento em valor, em seu livro “O Investidor Inteligente”:

Uma operação de investimento é aquela que, após análise profunda, promete a segurança do principal e um retorno adequado. As operações que não atendem a esses critérios são consideradas especulativas.

Investir é aplicar seu capital em uma empresa com o objetivo de obtenção de lucro no longo prazo.

Especulação é realizar transações de curto ou médio prazo, aproveitando-se exclusivamente das variações de preço das ações.

O especulador não se importa com a qualidade e com os fundamentos da ação que está sendo negociada. Na prática, ele atua como um apostador.

7# Não se interessar por cuidar das próprias finanças (para mim o pior dos piores hábitos financeiros)

Piores Hábitos Financeiros Desinteresse

Acredite, esse é o pior dos piores hábitos financeiros!

Às vezes é preciso ser repetitivo: ninguém melhor do que você para cuidar do seu dinheiro.

Por isso, é muito importante que você tome as rédeas de sua vida financeira! Você não pode deixar o futuro dos seus investimentos nas mãos do gerente do seu banco ou da corretora.

Não são eles que vão te orientar a tomar as melhores decisões, afinal eles ganham quando você perde. Não seja uma vítima do Lobo de Wall Street.

Apenas estudando, investindo em sua educação financeira, você pode descobrir quem é honesto e quem é verdadeiramente competente.

Não fique à mercê de orientações duvidosas ou de ruídos do senhor mercado: embase suas decisões e seus julgamentos.

Lembre-se sempre: a melhor pessoa para cuidar do seu dinheiro é você mesmo.

Chegou o momento de agir!

Agora que você já sabe o que NÃO deve fazer para atingir a Liberdade Financeira, é hora de saber o que fazer.

Saber por onde começar, que medidas tomar, que atitudes adotar, é tão importante quanto evitar erros financeiros.

Pensando nisso, eu criei uma aula online e gratuita com os três principais passos que você deve seguir, se quiser alcançar a Liberdade Financeira. 

E o melhor: são três passos muito simples, desenvolvidos especificamente para quem é leigo na Bolsa de Valores.

Não perca mais tempo. Quanto antes você começar, antes você desfrutará de uma vida com Liberdade Financeira.

INSCREVA-SE LOGO, POIS AS VAGAS SÃO LIMITADAS!

Compartilhe comigo outros hábitos que você acha que pioram a vida financeira das pessoas!

Deixe o seu comentário.

Abraço e bons investimentos!

Crédito das imagens: www.shutterstock.com

André Fogaça

André Fogaça é empreendedor digital, investidor e co-fundador do GuiaInvest. É formado em Administração de Empresas pela UFRGS e pós-graduado em Economia e Finanças pela mesma instituição. Possui credencial de administrador de carteiras e consultor de valores mobiliários pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

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