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Como evitar tarifas bancárias e criar um patrimônio


Você sabia que o seu banco pode tirar quase meio MILHÃO de reais de você apenas cobrando tarifas? É isso mesmo! Nesse artigo eu vou falar porque você paga tarifas, quem ganha com elas, como evitar tarifas bancárias e quanto você pode ganhar usando esse dinheiro que antes não estava com você.

Já pensou o que você poderia fazer com todo esse dinheiro? Você pode comprar um apartamento, poderia ter uma aposentadoria mais tranquila ou mesmo viajar o mundo

Agora que você já sabe o que faria com esse dinheiro, dá uma olhada em como fugir das tarifas e fazer esse dinheiro trabalhar para você!

Como os bancos tiram dinheiro de você

Evitar Tarifas Bancarias Banco Tira o Seu Dinheiro

Os bancos cobram tarifas mensalmente pela utilização de seus produtos e serviços, como o uso de talão de cheques, extratos em papel, manutenção de conta, transferências, entre outros produtos que provavelmente você não utiliza.

E você paga caro por isso!

Essas tarifas, em média, são de R$ 30,00 mensais.

Os pacotes embutem diversos itens bancários que não são obrigatórios e poderiam ser retirados da sua conta, o que no longo prazo pode significar muito dinheiro!

Mas não se sinta culpado. A indústria financeira é montada dessa forma: para tirar o seu dinheiro sem que você nem perceba. E por isso é muito importante que você seja o responsável por cuidar do seu dinheiro. Ninguém vai cuidar dele melhor do que você!

Mas eu tenho uma BOA NOTÍCIA: Há como evitar tarifas bancárias!

Você não só pode se livrar delas, como pode ter para você aquele meio milhão de reais que o banco toma de você! E eu vou te mostrar como!

Como Evitar Tarifas Bancárias

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Existem atualmente dois tipos de conta que são isentas de tarifas bancárias: a Conta de Serviços Essenciais e a Conta Digital. Como elas são gratuitas, possuem algumas limitações, como a restrição do uso de talão de cheques.

Mas também convenhamos: o uso de cheques é um método cada vez mais ultrapassado…

De qualquer forma, antes de migrar de conta, sugiro que você avalie o seu histórico de utilização dos serviços bancários. Veja quantas folhas de cheque você utilizou nos últimos 30 dias e quantas transferências bancárias realizou, isso é necessário para evitar que você pague por esses serviços após a migração.

Conta Digital

Evitar Tarifas Bancárias Abrir Conta Digital

Desde 2010, todos os consumidores que utilizam o banco apenas pela internet têm o direito de possuir uma conta bancária sem pagar nada, que é chamada de Conta Digital. A Resolução no 3.919 do Banco Central, que entrou em vigor em 29 de novembro de 2010, veda a cobrança de tarifas.

Os grandes bancos, como Itaú e Bradesco, já oferecem a modalidade de Conta Digital. No Itaú essa conta se chama “iconta” e no Bradesco “digiconta”. O Banco do Brasil possuía a modalidade Pacote Digital, no entanto, descontinuou o programa e ainda não há data definida para o lançamento do produto substituto.

Então verifique se o seu banco já possui essa modalidade de conta ou abra uma nova no Itaú ou Bradesco. Essa conta é exclusiva para pessoa física, sendo indicada para quem não consulta o gerente de banco, não utiliza o caixa bancário e não utiliza talão de cheques.

Seu diferencial é oferecer gratuitamente saques e transferências bancárias ilimitados. Para garantir a isenção de transferência de recursos (DOC ou TED), você deve realizar as transferências somente pela Internet ou via terminal de autoatendimento.

As tarifas de transações realizadas no atendimento pessoal serão cobradas de acordo com as tabelas de tarifas do banco. Os limites de crédito (conta especial, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos) não são alterados.

A Conta Digital possui os produtos:

  • 1 cartão de débito;
  • saques ilimitados;
  • transferências bancárias ilimitadas;
  • consultas ilimitadas pela internet.

Verifique se o banco não está lhe cobrando alguma tarifa “escondida”, como seguro contra roubo de cartão ou seguro de vida. Você NÃO É OBRIGADO a aceitar nenhum destes itens para abrir uma Conta Digital.

Se você procura uma conta bancária para realizar suas aplicações no Tesouro Direto, que é o mais seguro dos investimentos e você pode começar a aplicar com apenas R$30,00, a Conta Digital é uma ótima opção, pois permite realizar gratuitamente ilimitadas transferências bancárias para a sua corretora.

A única desvantagem desse tipo de conta é que os serviços de talão de cheques e o atendimento pessoal serão cobrados de forma avulsa.

Talvez o seu gerente do banco não conheça essa modalidade, ou se faça de desentendido mesmo. Afinal, para o banco é ótimo que você continue pagando tarifas…

Fazendo seu dinheiro render

Evitar Tarifas Bancarias Dinheiro Rendendo

Se você abriu uma conta aos 18 anos e ficar no mesmo banco pagando tarifas até os seus 70 anos, você terá gasto um pouco mais de R$ 18.000,00 nesse período. Por isso, pode ser muito vantajoso para as suas finanças evitar tarifas bancárias.

Se você paga R$ 30,00 mensais em tarifas, imagine quanto você ganharia se esse valor estivesse com você desde o início da abertura de sua conta e sendo bem aplicado todo mês…

Veja a simulação do quanto você poderia ter acumulado ao longo dos anos depositando mensalmente os R$ 30,00 no título público Tesouro Selic (LFT), que permite resgate da aplicação quando você quiser:

Evitar Tarifas Bancárias Quanto Você Pode Acumular

É muito dinheiro, não? Essa é uma forma poderosa de evitar tarifas bancárias e transformá-las em patrimônio.

Você deve estar se questionando se esse tipo de desempenho só é possível para os melhores investidores, que conhecem muito bem o mercado…

Eu também achava isso, mas isso não é verdade!

O Tesouro Direto é algo muito simples, acessível a qualquer cidadão, de qualquer idade, classe social ou nível educacional.

Os principais mitos do Tesouro Direto já haviam sido desmistificados nesses três artigos, mostrando que o investimento em títulos públicos é uma excelente alternativa para qualquer tipo de investidor, tanto o pequeno quanto o grande investidor. Veja aqui:

Artigo 1 – Como Ganhar Até 2x Mais que a Poupança Correndo Menos Risco

Artigo 2 – Como Investir no Tesouro Direto em 8 Simples Passos

Artigo 3 – Tesouro Direto: Os 7 Maiores Mitos Desmistificados (o #3 é o mais forte deles!)

Não acha que já passou da hora de ir abrir sua Conta Digital e investir o valor das tarifas no Tesouro Direto?

Se você gostou deste artigo e deseja dar o próximo passo para conquistar seus maiores objetivos financeiros investindo em títulos públicos, nós elaboramos um treinamento completo em que revelo todos os Segredos do Tesouro Direto.

As inscrições estão abertas por tempo limitado, portanto não perca tempo e acesse aqui para saber mais sobre este treinamento!

Deixe um comentário abaixo, falando sobre o que você aprendeu sobre evitar tarifas bancárias e investir no Tesouro Direto.

Um abraço e bons investimentos!

Crédito das imagens: www.shutterstock.com

Martin Kirsten

Economista do GI. Mestre e Graduado em Ciências Econômicas pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul. Investidor desde 2013, já trabalhou no mercado financeiro e assina a newsletter Recado do Economista aqui no GI. É um amante de café e de uma boa culinária.

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20 comentários

  • Como faço para abrir uma conta que eu não pague tarifa (pode ser digital), mas Pessoa Jurídica? É o que eu estou precisando. Obrigado.

    • Já tentei abrir conta digital com PJ, mas não consegui. Os bancos informaram que é só para PF. É o meu sonho também!! rs… Se você conseguir, avisa aqui!! abraço

  • Olá! Pago 21 reais d manutenção de conta na Caixa Economica… e não uso pra nada praticamente, mas preciso dela por causa do meu financiamento. Essa conta habitação, sabe me dizer se é possível passar pra conta digital? Como descubro isso?

  • A aplicação do Tesouro Direto, agora com correção já decrescendo tanto, ainda vale a pena. Preve-se que o SELIC vai cair abaixo da inflação. O que me diz?

    • Suely, a aplicação no Tesouro Direto vai continuar sendo vantajosa. A Selic não deve ficar abaixo de 9% tão cedo e a inflação deve cair ainda mais, beirando os 4%.

  • Sempre busco eliminar esse tipo de tarifa do meu dia a dia, mas não sabia sobre a conta digital.
    Como tive que abrir uma conta nova num banco novo, fui surpreendido pela tarifas de transferência.
    Vou tentar migrar pra conta digital. Valeu pela dica!!!

  • Eu tentei abrir a conta digital e só tive stress e perda de tempo. Os bancos fazem de tudo pra não que o cliente não consiga e um colega meu abrir e acabou dando problemas com um seguro e outras surpresas não mencionadas.

  • Ótimas dicas! Já havia lido sobre isso antes, porém tenho uma conta na Caixa Econômica e fui informado que lá não havia essa modalidade de conta, alguém aqui poderia me confirmar se existe essa “Conta Digital” ou a “Conta de Serviços Essenciais” na Caixa Econômica Federal?

  • Gostei muito das dicas do artigo, tbm estou de “saco cheio” de pagar tarifas das quais nem uso, mas tenho uma duvida pertinente no que diz respeito a abertura de uma conta digital. Atualmente utilizo dos benefícios de minha conta, como o de ter um cartão de crédito. Se eu mudar para uma conta digital eu não terei esse beneficio? Para ter direito a esse benefício, acredito que haverá cobrança por meio de alguma tarifa, ou será que estou enganada?…………..Estou pesquisando sobre isso no momento!! Se alguém puder me ajudar com uma dica ou maior esclarecimento sobre o assunto eu agradeço!
    PS: Pode ser a dúvida de outros indecisos como eu………………rsrsrrsrs. Me ajudemm 😉